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另曾玄机:農民工人均月收入3721元,他們注定將老無所依?

辽宁综合特码报 www.rwgbv.icu 2019-05-17 16:28   編輯:鑫風口一站式高端投融資理財平臺及理財師平臺   微信公眾號:鑫風口/xfkoucom


5月14日,國家統計局發布了2018年平均工資主要數據。其中,城鎮非私營單位就業人員年平均工資為82461元。亦即,城鎮非私營單位就業人員月平均工資為6871.75元。

“中國的第一支柱基本養老保險目前替代率不足50%,城鎮平均養老金月發放約3000元?!?月14日,麥肯錫發布的研究報告《各就其位,蓄勢待發——制勝中國養老金融市場》(以下簡稱《報告》)稱。

替代率是指勞動者退休時,領取的養老金與退休前工資收入之間的比率。城鎮就業人員的月工資為6800余元,養老金的替代率不足一半,正與3000元月發放額大致相等。

《報告》顯示,中國的三支柱養老金體系始于1991年,主要依賴第一支柱國家基本養老保險,責任主體為政府,存量資產約為4.4萬億元,占比逾7成;第二支柱為企業年金和職業年金,企業 年金的責任主體為企業和員工,職業年金的主體為事業機關單位及其雇員,存量資產約為1.6萬億元,占比約3成;第三支柱個人商業養老金剛剛起步,目前暫無統一的定義與范疇,占比微乎其微。

再看看另外一組數據。

4月29日,國家統計局發布的《2018年農民工監測調查報告》顯示,2018年全國農民工總量為28836萬人,農民工人均月收入3721元。

亦即,當前城鎮非私營單位就業人員月平均工資超過農民工3000余元,農民工月工資僅略高于城鎮居民的月平均養老金。

《2018年農民工監測調查報告》透露出的其它信息更為嚴峻,近2.9億農民工中,1980年及以后出生的新生代農民工占51.5%,1980年以前出生的老一代農民工占48.5%,1969年以前出生的、50歲以上的農民工占22.4%。這意味著,在全國,有6000多萬50歲以上的農民工。

這些即將步入退休年齡的農民工將如何有尊嚴的安放暮年?未來的10—20年里,隨著“65后”步入退休行列,消費者對于健康養老服務的消費意識和習慣將不斷轉變,對健康和養老服務的需求也將顯著增加且日益重疊。

《新京報》曾報道,2018年國家統計局曾進行過一次“城市民工勞動就業及社保情況”的抽樣調查,調查涉及16歲至65歲的各類農民工29425人,其中,和用人單位簽訂勞動合同的,僅有半數。在社保方面,沒有購買社保的居多,沒有購買養老保險、醫療保險、失業保險、工商保險的農民工分別占被調查農民工總數的73.37%、73.77%、84.65%、67.64%。

“社會養老儲蓄缺口大”?!侗ǜ妗煩?,自2004年起,歷經數年發展,目前中國的企業年金資產規模約1.2萬億元人民幣,以大型企業客戶為主,GDP占比1.6%,與發達國家相比差距依然很大,且中國企業年金覆蓋率目前也較低,僅限于大型國企。受制于經濟承受能力,民營企業和中小企業加入企業年金機會較小。近兩年職業年金的全面改革落地,市場規模清晰可預測,目前增長的主要來源是繳納金的積累,預計未來幾年會有穩定的增長但潛力有限,將逐步走向繳納和支取平衡的狀態。

當前中國正處于“老齡化” 和“少子化”雙重趨勢的疊加,麥肯錫預計老年撫養系數將由2000年的9.9(平均9.9個勞動力供養一個老人)下跌至2020年的5.8以及2050年的2.3,傳統中國的家庭養老模式將難以為繼。

當中國的三支柱養老金體系中的第一支柱難以支撐購買養老保險的人員養老金時,農民工的養老問題如何解決?城鎮的養老保險難以覆蓋,而傳統的“養兒防老”模式也可能難以為繼。

“快速發展‘二、三支柱’商業養老金是必由之路”?!侗ǜ妗煩?,以第二、第三支柱為主體的商業養老體系更具優勢:一是可以對公共養老金形成有力補充;二是可以為消費 者及其所屬的單位提供更為多樣化、定制化的養老金融方案選擇,以滿足不同的需求;三是可以投資多元化的資產類別,進一步促 進中國資本市場的發展。

目前,各類型商業機構已通過不同角色定位切入商業養老金融市場。麥肯錫認為保險機構有先發優勢,應聚焦投資能力打磨、多元客戶觸達、多樣產品創新、智能運營服務和長壽風險管理這五大領域,力爭成為商業養老金的端到端服務商。銀行機構在客戶觸點方面優勢明顯,其在全國各地的機構渠道覆蓋面廣、滲透率高,已是多元化的保險和基金產品的銷售平臺,以及中國私人財富管理的主渠道。銀行應牢牢把握客戶觸點,輸出優質資產,爭做養老金市場“財富+養老一站式服務商”?;鴯究商峁┒嘣?、高質量的投資產品。越來越多的消費者不再滿足于標準配置的養老產品,公募基金應發揮投管能力優勢,并積極推進投資者教育,建立用戶品牌影響,成為可信賴的投資管理專家。

對于城鎮居民而言,這種養老模式的確多了一種保障,但對于當前月平均工資僅3721元的農民工而言,他們能每月拿出多少錢購買這些金融產品?

(來源:經濟觀察報)

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